Jouer la Concurrence des Banques Pour Gagner 2%

Playing the Banks Competition to Gain 2%

Le crédit aux particulier est un système très développé aux USA. Si il y a les emprunts classiques pour les voitures et les achats immobiliers, il y a aussi toutes sortes de crédits a la consommation. Il y a de la concurrence dans ce monde la, un nombre incroyable de banques: régionales, nationales voire internationales qui se partagent le gâteau.
L'avantage, si on a un bon crédit et qu'on joue donc les règles du jeu, c'est qu'il y a moyen de faire jouer la concurrence.En effet rien n'est vraiment jamais fixe ici. 

Prenez nos voiture, nous les avons achetées avec emprunt, en 2007 et 2009 respectivement, a un taux d’intérêt de 6,94% avec la banque A. Récemment l'une de nos banque ou nous avons nos comptes courants a été rachetée par la banque B. La banque B nous a fait une offre pour racheter nos emprunts de voiture et changer le taux a 5,49%, ce qui est bien, mais il y avait quand même un frais de transfert de $99. J'ai calcule la chose.
A la difference de la France (si je ne me trompe), nous avons la possibilite de faire des paiements supplementaires sur l'emprunt et donc de rembourser nos voitures plus vite. Avec le nouveau taux d’intérêt et les paiements accélérés (ce qui pour nous veux dire payer autant que d'habitude), au final on s’économisait peut être $30.
Mouais, c'est déjà ça mais ce n'est pas énorme. On en a discute avec Hubby, et on a décidé d’appeler la banque A et de voir si ils pouvaient nous offrir mieux. Et bien on a bien fait. Tout ce qu'il a eu a faire c'est dire qu'il voulait re-financer le prêt et voir ce qu'ils pouvaient nous offrir.
Ils nous offre 4,94% sans frais. Le seul "cout", si je ne me trompe, c'est que ça veux dire qu'ils envoient une demande auprès de notre historique de crédit, du coup on y perd quelques points. Mais vu ce qu'on va économiser ça vaut sacrement le coup. Surtout que nos points remonterons avec le temps.


Moralité, quand on a un bon crédit, dans une période ou les taux sont historiquement bas, ça vaux le coup de passer une heure au téléphone avec les banques.

Personnal credits are quite developped in the USA. If there are the classic loans for cars and housing, there are also all sorts of personnal credit options. It's a world full of competition, with an incredible amount of banks: regional, national and even international ones fight for share of it.

The good news is: if you have a good credit, meaning you're playing by the rules, there are ways use the competition. Indeed nothing is written in stone in the credit world.

Take our cars, we bought them with a credit in 2007 and 2009 respectively with a 6.94% interest through Bank A. Recently the bank we use for our checking accounts only was purchased by Bank B. Bank B offered to refinance our car loans with a 5.49% interest, but there was also a $99 transfer fee. We calculated the difference. 

Unlike France (if I'm not mistaken) we can make additional payments on the principal, so pay it back quicker. With the accelerated payments (aka paying as much as we do now) and the new interest rate we would have save $30.

It's something but not much.So we talked about it with Hubby and decided to call Bank A and see if they could do better. We did good. All he had to say was that he wanted to refinance his loans and wanted to see what they could offer.

They offered to lower our rate to 4.94% with no fee. The only "cost" unless I'm mistaken is that they have to interrogate our credit history which means it will lower it down by a few points. But given how much we're going to save it is very much worth it. Not to mention those points will go back up with time.

Morality, with a good credit history, during a time of historically low interest rates, it's worth it to spend an hour on the phone with the banks.