Au pays du credit

Oui je sais, j'ai fais plusieurs billets qui ont rapport aux sous ces derniers temps. C'est que l'un m'emmène a penser a l'autre et que du coup j'écris mes brouillions, et puis quand j'ai un trou je vous publie tout ça sans demander son avis au voisin (qui de toute façon ne comprends pas le français).

Les USA c'est le pays du crédit. Voila, je l'ai dis. Ça vous fait une belle jambe hein? P'tet qu'il faut que j'explique?

Bon pour commencer ici il y a deux types de cartes de paiement:
La carte de débit et la carte de crédit. Quand tu achètes quelque chose le caissier ou la caissière te demande en général: Crédit or Débit.
La carte de débit, c'est un peu comme nos cartes bancaires en France avec débit immédiat. Ça prends sur ton compte-chèque sans délais.
La carte de crédit par contre est lie a un compte de crédit. Les sommes s'accumulent et si a la fin du mois tu n'as pas paye la somme due il te faut payer les intérêts. Autrement dis ça coûte vite cher.

Bon jusque la c'est assez simple.
Le crédit c'est utile ici. Et je ne dis pas juste pour payer. Ici tu build your crédit, tu construit ton crédit. Avoir une carte de crédit, emprunter un peu et rembourser avant la fin du mois ça aide a construire ton historique de crédit. Ce qui te permet d'obtenir des meilleurs taux, des emprunts intéressants, et parfois de ne pas être oblige de payer la caution pour l'eau de la ville ou l'électricité -Véridique. D'ailleurs Hubby me dis qu'il faut que j'en obtienne une.

Cote salaire, la plupart des compagnies te versent ta paye par paiement automatique (si tu le demande) ou par chèque tous les 15 jours. 15 jours c'est bien. Tu n'est pas a court a attendre la paye de la fin du mois, ça permet de gérer les sous au quotidien c'est bien. Oui sauf que, on dirais que ça ne suffit pas a tout le monde.

Voyez vous, ma grand-mère, que j'aime beaucoup, m'a toujours dis que le crédit et les emprunts en général ça ne devrais être fait que pour acheter une maison. Bon Mamie c'est bien chouette hein, mais au 21e siècle j'agrandis ça a: la voiture (parce que punaise elles coûtent cher ses bestioles) et aux études (parce qu'ici tu vends un rein pour). Mais sinon j'ai toujours écoute ma Mamie et mes parents, et je ne dépense pas plus que je ne gagne. D'ailleurs c'est bien simple: je n'ai qu'une carte de débit.

Hubby lui a une carte de crédit qu'il m'arrive d'utiliser. Je vous rassure pas pour acheter des fringues. Mais par exemple quand on a acheté le fioul pour chauffer la maison: hop 350$, ou pour payer les réparations de la voiture gloups 1800$. Les grosses sommes c'est des emprunts. Mais le crédit a court terme que ta banque t'offre si gentille ment ça coûte cher. La ou je m'amuse c'est avec la gymnastique des mouvement financier. Hubby a plusieurs cartes de crédit. Certaines qu'ils n'utilisent pas, d'autres si.
L'emprunt pour la vieille voiture avait un intérêt important, il l'a donc transféré sur une de ses cartes de crédit pour payer moins. On paye autant que possible tous les mois et tout va bien. En général il rembourse avant la fin du mois la somme empruntée et tout va bien.

Sauf que a priori tout le monde n'est pas comme ça. Il y a les gens qui ne savent pas gérer leur finances, il y a ceux qui mettent trop sur leur crédit, et ceux qui vivent bien au dessus de leur moyens. Et c'est la que moi, petite français j'hallucine.
J'ai vu des pubs a la télé qui t'annonce ce qui suit:
On te fais une avance sur ta paye du mois (Payday loan). D'après wikipedia, les sommes avancées vont de 100 a 500$.
Ou une avance qui je crois est basée sur le prix de ta voiture.
A des taux bien sur exorbitants: 390 a 780%!!!! Soit de 4 a 8 fois la somme empruntée!!!
Bon en général c'est ceux qui ont un "mauvais crédit" et qui ne peuvent donc pas avoir de carte de crédit ou bénéficier d'emprunts auprès de la banque. Mais tout de même. Comment t'en arrive la? Je veux bien que parfois les fins de mois soit difficile, encore que comme je disais, la plupart des boites te payent tous les 15 jours. Mais de la a faire un emprunt sur ta paye a venir ? Je préfère bouffer des pâtes sans beurre! Et si ce type de "boutiques a emprunt" existe, c'est bien qu'il y a des clients non?

Ce type de pratique est interdit en Georgia. La Caroline du Nord est en train d'en sortir. Je crois que les agences n'ont pas le droit d'offrir de nouveaux emprunts et doivent fermer boutique après avoir été remboursées (et donner des sous a des associations de bienfaisance). Washington D.C. et le New Mexico imposent des limites. Enfin 4 États sur 50 c'est pas grand chose.

Moi ça me choque. Je ne comprends pas qu'on puisse fonctionner autant a court terme. Le crédit pour des dépenses imprévu, ok. A condition de rembourser rapidement. Et si avoir une carte de crédit te permet certains avantages auprès des banques sur du long terme, il faudra bien que je me résout a en prendre une. Mais vivre du crédit, je refuse.

Par chez vous c'est pareil? Différent? Vous vivez avec ou sens crédit dans la vie?